Hôm nay Quang muốn hỏi bạn một câu hơi tế nhị nhé: Tài khoản tiết kiệm của bạn hiện tại đang có bao nhiêu con số 0?
Nếu câu trả lời là “chưa có gì” hoặc “vài triệu lẻ”, thì bài viết này dành riêng cho bạn.
Cách đây 5 năm, khi Quang mới ra trường, tài khoản của mình không những là số 0 mà còn là số âm (nợ tiền mua laptop, xe máy). Lúc đó, nhìn thấy ai có 100 triệu trong tay, mình cảm thấy họ như người khổng lồ. 100 triệu nghe nó to khủng khiếp. Mình nhẩm tính: Lương 7 triệu, mỗi tháng dư 1 triệu, vậy phải mất… 100 tháng (hơn 8 năm) mới có được số tiền đó.
Nghĩ đến đó thôi là muốn buông xuôi. 8 năm thanh xuân chỉ để có 100 triệu? Thôi thì ăn tiêu cho sướng cái thân, tiết kiệm làm gì cho khổ.
Nhưng rồi, mình đã may mắn đọc được câu nói nổi tiếng của Charlie Munger – tỷ phú huyền thoại:
“Kiếm được 100.000 đô la đầu tiên là một việc cực hình (it’s a bitch), nhưng bạn buộc phải làm được nó. Tôi không quan tâm bạn phải đi bộ, ăn phiếu giảm giá hay làm bất cứ điều gì. Nhưng hãy tìm cách kiếm được 100.000 đô la đầu tiên. Sau đó, mọi thứ sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.”
Câu nói đó đã tát mình tỉnh ngủ. Và mình bắt đầu hành trình “khổ hạnh” để chinh phục 100 triệu đầu tiên (ở Việt Nam mình quy đổi tương đương nhé).
Kết quả? Mình mất 2 năm để có 100 triệu đầu tiên. Nhưng điều kỳ diệu là: Mình chỉ mất thêm 6 tháng để có 100 triệu thứ hai.
Tại sao lại có sự phi lý đó? Tại sao cái đầu tiên thì mất 2 năm, cái thứ hai chỉ mất 6 tháng? Hôm nay, Quang sẽ giải mã bí mật này cho bạn.
1. Tại sao 100 triệu đầu tiên lại khó đến vậy?
Không phải do bạn kém cỏi đâu. Nó khó vì cả Vũ trụ đang chống lại bạn ở giai đoạn này.
1.1 Bạn chưa có “Hiệu ứng Lãi kép” (Compound Interest)
Lãi kép được ví là kỳ quan thứ 8. Nhưng nó có một nhược điểm: Nó cần nhiên liệu để khởi động. Khi bạn chỉ có 5 triệu, 10 triệu, lãi suất 10%/năm mang lại cho bạn… 500k – 1 triệu đồng. Số tiền này quá bé, chẳng bõ bèn gì so với một bữa nhậu. Bạn sẽ cảm thấy công sức tiết kiệm của mình thật vô nghĩa. -> Bạn dễ nản chí và phá vỡ heo đất để tiêu xài.
1.2 Bạn chưa có thói quen & Kỹ năng
Giai đoạn đầu là giai đoạn bạn phải vật lộn để thay đổi con người mình. Từ một người quen tiêu xài bạt mạng (đầu tháng ăn sang, cuối tháng ăn mì), bạn phải ép mình vào khuôn khổ 50/30/20. Từ một người không biết gì về đầu tư, bạn phải học cách mở tài khoản, học về ETF, về P/E. Cái gì mới cũng khó. Giống như tập xe đạp vậy, những cú ngã đầu tiên luôn đau nhất.
1.3 Cám dỗ bủa vây
Khi bạn có 0 đồng, chẳng ai mời bạn đầu tư. Nhưng khi bạn tích được 20-30 triệu, tự nhiên “cơ hội” (và cả cạm bẫy) xuất hiện. Bạn bè rủ rê hùn vốn mở quán cafe, ai đó rủ chơi tiền ảo… Nếu không vững tâm lý, bạn rất dễ mất sạch số tiền vốn ít ỏi này và quay về vạch xuất phát.
2. Phép màu sau cột mốc 100 triệu
Tại sao Charlie Munger lại nói “Sau đó mọi thứ sẽ dễ dàng hơn”?
Khi bạn cán mốc 100 triệu:
- Tiền bắt đầu tự đẻ ra tiền: Với lãi suất 10%, mỗi năm bạn có thêm 10 triệu tiền lãi. Tương đương gần 1 tháng lương của bạn rồi. Lúc này bạn cảm nhận rõ rệt là mình có một “người làm thuê” mẫn cán.
- Tâm thế tự tin: Bạn không còn sợ thất nghiệp nữa. 100 triệu đủ để bạn sống sót 6-12 tháng nếu mất việc. Sự tự tin này giúp bạn làm việc tốt hơn, dám deal lương cao hơn -> Thu nhập lại tăng.
- Cơ hội tốt hơn: Những cơ hội đầu tư an toàn, lợi nhuận tốt thường yêu cầu số vốn nhất định. Có 100 triệu, cánh cửa đầu tư mở rộng hơn với bạn rất nhiều.
Đây chính là hiệu ứng Hòn tuyết lăn (Snowball Effect). Lúc đầu bạn phải dùng tay nặn từng nắm tuyết nhỏ xíu (rất lạnh và mỏi tay). Nhưng khi hòn tuyết đủ to, bạn chỉ cần đẩy nhẹ, nó sẽ tự lăn và cuốn theo tuyết, càng lăn càng to khổng lồ mà không tốn sức nữa.
3. Lộ trình tăng tốc để cán mốc 100 triệu nhanh nhất
Quang không khuyên bạn “nhịn ăn nhịn mặc” đến mức khổ sở. Nhưng để vượt qua giai đoạn sức ỳ ban đầu, bạn cần một chút “cực đoan” trong thời gian ngắn.
Đây là lộ trình 3 bước mà Quang đã áp dụng:
Bước 1: “Thiết quân luật” với chi tiêu (Giai đoạn Hy sinh)
Thời gian dự kiến: 6 – 12 tháng đầu.
Hãy chấp nhận sống dưới mức thu nhập của mình một cách triệt để.
- Ở trọ ghép thay vì ở một mình? OK.
- Tự nấu ăn mang đi làm thay vì ăn ngoài? OK.
- Cắt giảm 100% các khoản mua sắm quần áo, giày dép không cần thiết? OK.
- Ngừng nâng cấp điện thoại? OK.
Mục tiêu là đẩy tỷ lệ tiết kiệm lên mức 30% – 50% thu nhập. Nghe thì khổ, nhưng hãy nhớ: Nó chỉ là tạm thời. Bạn chỉ cần hy sinh 1-2 năm để đổi lấy sự tự do cả đời. Có đáng không? Quá đáng ấy chứ!
Bước 2: Tìm mọi cách tăng thu nhập (Giai đoạn Cày cuốc)
Tiết kiệm có giới hạn (bạn không thể nhịn ăn mãi), nhưng thu nhập thì không có giới hạn. Ngoài 8 tiếng ở công ty, hãy tận dụng buổi tối và cuối tuần.
- Chạy Grab/Be? Cũng được, tiền tươi thóc thật.
- Làm gia sư? Tốt.
- Bán hàng online/Affiliate? Tuyệt vời.
- Viết lách/Design thuê? Quá ổn.
Hãy biến mình thành một cỗ máy kiếm tiền trong giai đoạn này. Mọi đồng tiền kiếm thêm được (dù là 50k hay 100k) PHẢI ĐƯỢC ĐỔ THẲNG VÀO QUỸ TÍCH LŨY, cấm được tiêu xài số tiền này.
Bước 3: Gửi tiền vào nơi an toàn có lãi (Không được để tiền chết)
Trong lúc tích lũy, đừng để tiền trong thẻ ATM (lãi 0.1%).
- Hãy gửi tiết kiệm online kỳ hạn ngắn (1 tháng, 3 tháng) để hưởng lãi 3-4%.
- Hoặc mua Chứng chỉ quỹ Trái phiếu (trên các app như TCBS, Tikop…) để hưởng lãi 6-7% mà vẫn rút được linh hoạt.
- Tuyệt đối KHÔNG ĐẦU TƯ MẠO HIỂM (Coin, Forex) ở giai đoạn này. Mất 100 triệu đầu tiên này là mất sạch niềm tin đấy.
4. Ví dụ minh họa (Bài toán con số)
Giả sử lương bạn 10 triệu/tháng.
- Cách bình thường: Tiêu 9 triệu, dư 1 triệu. -> 1 năm dư 12 triệu. -> Mất 8.3 năm để có 100 triệu. (Quá lâu!)
- Cách “Thiết quân luật”:
- Tiết kiệm cực đoan: Chỉ tiêu 6 triệu, giữ lại 4 triệu.
- Làm thêm (Side job): Kiếm thêm 3 triệu/tháng (cất hết). -> Tổng tiết kiệm: 7 triệu/tháng. -> 1 năm dư: 7 x 12 = 84 triệu. -> Cộng thêm thưởng Tết + Lãi ngân hàng: BẠN CÁN MỐC 100 TRIỆU SAU ĐÚNG 1 NĂM.
Bạn thấy sự khác biệt chưa? Từ hơn 8 năm rút xuống còn 1 năm. Chỉ cần bạn chấp nhận “khổ” và “cày” trong đúng 1 năm đó.
Lời kết: Hãy bắt đầu nặn hòn tuyết của bạn
Khi Quang chạm tay vào con số 100 triệu đầu tiên trong tài khoản, Quang đã tự thưởng cho mình một chuyến du lịch một mình. Ngồi trước biển, Quang nhận ra mình không chỉ có tiền. Quang đã có một thứ quý giá hơn nhiều: Sự kỷ luật và Niềm tin. Mình tin rằng mình có thể làm chủ cuộc đời mình. Mình tin rằng con số 1 tỷ không còn là giấc mơ viển vông nữa.
Bạn thân mến, hành trình vạn dặm bắt đầu từ bước chân đầu tiên. 100 triệu đầu tiên sẽ rất chua cay, rất mệt mỏi, rất dễ nản. Nhưng hãy nghiến răng lại, cúi đầu xuống và đi tiếp. Vì phía sau cột mốc đó là một bầu trời tự do đang chờ đón bạn.
Bạn hiện tại đã đi được bao nhiêu % của chặng đường này rồi? 10%, 50% hay đã cán đích? Hãy comment chia sẻ con số của bạn để chúng ta cùng động viên nhau nhé!
Thân mến, Quang VN.
(Bài viết này dành tặng cho những ai đang chật vật ở vạch xuất phát. Đừng bỏ cuộc, vì hòn tuyết sắp lăn rồi!)
Có thể bạn sẽ thích: